盡管多元化投資組合是明智投資組合管理的基礎，但您也會面臨投資組合過于分散的風險。1989年，Peter Lynch在他的書中《決勝華爾街》提到“多慘化”的問題，解釋了分散投資最終會導致失敗。那麽，我應該如何合理投資而不至于讓投資過于分散？
投資組合多元化是一種由來已久的、經過實踐驗證的降低投資風險的做法。在市場上，可以采用完全獨立運作的、較爲安全的替代風險投資做法平衡投資風險。如果一種投資項目突然崩盤，另一種投資將不會受到任何影響。但是很多理財顧問想方設法，通過反複降低風險的方式留住客戶，直到投資人最終過于分散投資組合，破壞了最初多元化投資的目的。
理財顧問往往出于“一片好心”幫助投資人進行多元化投資，避免投資人産生令人不快的事情，但這樣做卻起到了截然相反的效果：通常會導致投資人需要安排較多的盡職調查，遠遠超出了投資價值本身。
投資組合管理並非易事，但有若幹迹象可以提醒你不要過于分散的投資。首先，互惠基金往往看起來大相徑庭，但卻和其他資産投資一樣，都有相同的優點和缺點。多元化投資相同類型的投資項目也是一樣，比如購買多只個人股。看起來不同，但實際上都是股票投資。多元化投資管理人常常誤導投資人表示，投資項目實際操作起來要更加安全。
多元化投資管理人將多種投資觀點拿到桌面上來談，對現有市場上的明智投資之舉進行說明。他們會歪曲事實，最終導致您的投資資本轉移至其他投資項目，偏離您最初參與投資的項目，結果是給你造成很多困惑，和大量的盡職調查工作。
最後，明智投資組合管理的最重要因素在于知曉自己的喜好和對市場的調研。首先，改變投資本質是關鍵。盡管市場上存在不同種類的股票，但最終這些項目都屬于股票類。因此，您應當選擇幾個完全不同的投資形式，投資三分之一的資産在上面，留有充足的剩余資金用于其他投資；三分之一的資産用于固定收益投資，這種投資項目相對其他波動型風險投資項目更爲穩妥。最後的三分之一資産適合用于較爲穩定卻更爲靈活的投資選擇上，比如商品。
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